Die Möglichkeit von Sondertilgungen ermöglicht es Immobilienkäufern, ihre Kreditverpflichtungen schneller zu reduzieren und dabei Zinsen zu sparen. Dank der Zinswende bieten sich nun neue Optionen statt der klassischen Extrazahlung.

Viele Immobilienfinanzierungen erlauben Sondertilgungen, die es Kreditnehmern ermöglichen, zusätzlich zu ihren monatlichen Raten mit Extrazahlungen ihr Darlehen zu verringern. Die Vorteile liegen in der Beschleunigung der Entschuldung und der Verkürzung der Kreditlaufzeit. Gerne werden hierfür Gelder aus Erbschaften oder Auszahlungen aus einer Lebensversicherung genutzt.

Die Frage ist jedoch, ob Sondertilgungen immer sinnvoll sind. Sie sind besonders attraktiv, wenn der Kreditzins hoch ist oder wenn die aktuellen Zinssätze niedriger sind als zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses Bei niedrigen Kreditzinsen sind Sondertilgungen dagegen weniger ratsam, da die Zinsersparnis gering ausfällt. Durch die Zinswende der EZB muss die Sondertilgung aber nicht unbedingt der beste Einsatz von Geld sein.

Denn inzwischen gibt es wieder attraktive Zinsen für Anleihen und Geldmarktanlagen von über 4 Prozent. Bei einem langfristigen Anlagehorizont können mit Aktienfonds selbstverständlich noch höhere Rendite erzielt werden. Wer in den vergangenen Jahren einen Immobilienkredit abgeschlossen hat, zahlt meist nur einen Zinssatz von rund 1 Prozent. Mit einer Fondsanlage kann damit mehr Rendite erzielt werden, als eine Sondertilgung an Zinskosten spart. Wertpapierportfolios schwanken zwar im Wert, eröffnen aber langfristig attraktive Renditen. Mit dem Ertrag kann am Ende nicht nur der Kreditvertrag getilgt, sondern auch zusätzliches Kapital aufgebaut werden.

Fazit: Die Entscheidung zwischen Sondertilgung und Geldanlage für Hausbesitzer hängt von individuellen Umständen ab. Eine sorgfältige Abwägung der persönlichen Ziele, der Finanzierungskonditionen und der Marktsituation ist entscheidend. Wir unterstützen Sie gerne bei dieser Entscheidung und analysieren hierfür Ihre individuelle Situation, berücksichtigen aktuelle Markttrends und entwickeln gemeinsam eine maßgeschneiderte Strategie.

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